Накопительное страхование жизни - НСЖ 

Накопительное страхование жизни – один из самых популярных видов страхования и можно сказать уникальный. Только накопительная страховка жизни позволяет вернуть всю оплаченную Страховой компании сумму и еще с полученным инвестиционным доходом.

Зачем нужна накопительная страховка жизни

Приоритеты использования накопленных средств у каждого человека свои:

- получение образования,

- накопление денег на определенную дату (к совершеннолетию ребенка, например),

- обеспечение достойной жизни в пенсионном возрасте,

- защита от непредвиденных обстоятельств,

- забота о будущем своих детей.

Как работает накопительное страхование жизни

Накопительное страхование жизни представляет интересный финансовый продукт, позволяющий одновременно копить деньги и страховать себя от возможных рисков. К примеру, клиент заключили договор со страховой компанией на гарантированную сумму в размере 10 миллионов тенге сроком на 20 лет. Ежегодно он должен оплачивать страховые взносы на сумму около 500 000 тенге.

- Если страховой случай наступил (клиент умер или получил инвалидность), компания обязуется выплатить клиенту или его родственникам всю договорную сумму (20 миллионов тенге, в нашем случае). При этом неважно, сколько страховых взносов успел оплатить человек.

- Если же клиент ушел из жизни в результате несчастного случая, тогда страховая выплата складывается из страховой суммы, фактически внесенных взносов, единовременной материальной помощи и страховых бонусов.

- Если страховой случай не произошел, тогда по окончании срока договора клиент получит гарантированную страховую сумму и плюс инвестиционный доход (около 5% начиная с третьего года).

Страховые случаи по накопительному страхованию жизни

Поскольку накопительное страхование является комбинированным продуктом, включающим страховую и накопительную функции, то рассматривать его исключительно для получения дохода не стоит. В договоре могут быть указаны следующие страховые случаи, при которых страховая компания обязана выплатить клиенту сумму по договору.

1. Наступление определенной даты. Например, при наступлении пенсионного возраста, клиент получает гарантированные накопленные выплаты к основной пенсии.

2. Смерть застрахованного клиента в течение срока выплат взносов. При наступлении такого события, родственники застрахованного получают всю сумму, на которую заключен договор, независимо от количества совершенных взносов.

3. Инвалидность и нетрудоспособность могут быть также включены в договор.

Какие существуют программы накопительного страхования

Программы накопительного страхования  жизни можно разделить условно на несколько:

1. классическое страхование жизни – договор страхования открывается в национальной валюте, страховая премия оплачивается либо равномерно, либо частями если не происходит страховой случай все средства застрахованный получает обратно плюс инвестиционный доход;

2. страхование жизни с участием в прибыли – страховая компания получает ежегодную прибыль и распределяет её между застрахованными;

3. гарантии в международной валюте – можно выбрать индексацию, а можно заключить договор сразу в иностранной валюте (долларах США) конечно доходность по такому полису будет меньше;

4. страховой полис плюс инвестирование – часть средств которая направляется на накопление инвестируется в ценные бумаги.

Пример:

Представьте, что вы заключили договор о накопительном страховании жизни на 20 лет. Каждый год вы платите страховой компании 100 000 тенге. Через 20 лет получив 2 000 000 тенге и проценты, можно потратить эти деньги на обучение детей или иные цели.

Заключив договор о срочном страховании жизни, каждый год вы платите 15000 тенге. Через 20 лет вы не получите ничего. Но если наступит страховой случай, вам или вашей семье будет выплачено 2 000 000 тенге, если такая страховая сумма указана в договоре.

Гарантия выплаты по страховке

Национальный Банк Казахстана состоит в Международной ассоциации органов страхового надзора (IAIS). Это означает, что Национальный Банк тщательно контролирует деятельность страховых компаний. По закону каждая страховая компания обязана покрывать свои риски у другой страховой компании, чаще всего это зарубежная страховая компания с высоким международным рейтингом. Один страховщик перестраховывается с помощью другого страховщика. Таким образом, страховая сумма по программам срочного и накопительного страхования гарантированно выплачивается всем застрахованным.

Страхование для молодых

Обычно молодые люди редко задумываются о страховании жизни, а между тем оно поможет скопить деньги на различные цели и защитить интересы в случае травмы. Чем моложе вы будете при заключении договора накопительного страхования жизни, тем меньше будут взносы и тем большую сумму вы получите по истечению срока.

Самый негативный сценарий

Если застрахованный умер, его наследники получат всю страховую сумму в течение 30 дней, независимо от того, сколько взносов он успел сделать. Если человек получил травму в результате несчастного случая, страховая выплата будет пересчитываться в процентах от окончательной суммы.

То есть, сломав руку, вы получите деньги по договору о страховании жизни, но эта сумма будет меньше той, которую вы получите, когда закончится срок действия договора.

Дополнительные плюсы

Согласно Налоговому кодексу Республики Казахстан, взносы по договорам накопительного страхования не облагаются подоходным налогом, а значит, вы экономите 10%.

Так, если вы ежегодно платите по полису 100 000 тенге, вам возвращают 10 000 тенге подоходного налога. Кроме того, ваши деньги защищены тайной вклада. Их невозможно конфисковать, и они не подлежат разделу при разводе.

Важно помнить:

Накопительное страхование жизни – долгая история. Если вы решите расторгнуть договор досрочно, вы вернете меньше, чем вложили.

Доходность накопительного страхования жизни – 3-5%. Это меньше, чем у депозитов, но зато надежнее. Ни один банк не положит ваши деньги на депозит на 20 лет, а договор страхования жизни заключается как раз на период от 5 до 20 лет.

Накопительное страхование жизни подойдет как финансовый инструмент людям, далеким от финансовой дисциплины. Оно поможет накопить деньги к важному событию или просто создать себе дополнительный доход на пенсии, одновременно защищая семью от трагичных случайностей.

Как купить накопительное страхование жизни

Самый простой и лёгкий способ позвонить нам, и мы подберём для Вас лучшее предложение