Страница актуализирована с учётом изменения наименования и лицензии. При выборе долгосрочной программы важно проверить не только бренд и размер взноса, но также страховые риски, срок, гарантированную и негарантированную доходность, выкупную сумму и последствия досрочного прекращения договора.

Актуальная лицензия Freedom Life

По данным компании и финансового регулятора, АО «КСЖ Freedom Life» осуществляет деятельность на основании лицензии № 2.2.14 от 22 июля 2024 года, выданной Агентством Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка. Лицензия была переоформлена в связи с изменением наименования юридического лица.

Перед заключением договора рекомендуется проверить полное наименование, БИН, номер лицензии и разрешённые классы в актуальном реестре регулятора. Реквизиты могут обновляться при переоформлении лицензии или изменении перечня классов.

История названия

Компания работает на казахстанском рынке с 2014 года. В ранних материалах она фигурировала как АО «КСЖ Азия Life». 30 января 2015 года организация получила лицензию № 2.2.48 на деятельность по страхованию жизни. Позднее компания работала под брендом Freedom Finance Life, а в 2024 году наименование было изменено на Freedom Life и лицензия переоформлена.

Freedom Life и Freedom Finance Insurance — разные компании

Freedom Life работает в отрасли страхования жизни. Freedom Finance Insurance относится к общему страхованию. У организаций разные юридические лица, лицензии, наборы продуктов и обязательства. Проверяйте, какая именно компания указана страховщиком в договоре.

Какие задачи решает страхование жизни

Основные направления программ

Рисковое страхование жизни

Основная цель — финансовая защита застрахованного и его близких. Программа может предусматривать выплату при смерти, инвалидности, несчастном случае или заболевании. Конкретный перечень рисков всегда определяется договором: одинаковое название продукта не гарантирует одинакового покрытия.

Накопительное страхование

Сочетает страховую защиту и формирование накоплений. Клиент вносит премии по установленному графику, а страховщик осуществляет выплату при наступлении предусмотренного события или окончании срока. Перед подписанием нужно выяснить размер гарантированной выплаты, порядок начисления возможного дополнительного дохода и выкупную сумму по годам.

Образовательные накопления

Такие программы предназначены для формирования средств на обучение ребёнка. В зависимости от продукта могут применяться государственные механизмы поддержки и специальные условия. Проверьте требования к участнику, валюту, срок, порядок выплаты учебному заведению и последствия пропуска взносов.

Пенсионные и иные аннуитеты

Аннуитет предусматривает серию периодических выплат в обмен на переданную страховую премию. Для пенсионного аннуитета действуют специальные требования к возрасту, достаточности накоплений и размеру выплат. Расчёт следует получать непосредственно у лицензированной компании по страхованию жизни.

Страхование работников

Работодатель может оформлять обязательное страхование работника от несчастных случаев при исполнении трудовых обязанностей и добровольные программы защиты персонала. Объём обязательного покрытия определяется законом, а добровольного — договором.

Что проверить перед заключением договора

• страховые случаи: при каких событиях возникает право на выплату;
• исключения: заболевания, обстоятельства и действия, которые не покрываются;
• страховую сумму: фиксирована ли она или изменяется по годам;
• график взносов: периодичность, срок оплаты и последствия просрочки;
• срок договора: дата начала защиты и условия её прекращения;
• выгодоприобретателя: кто получит выплату и как изменить назначение;
• выкупную сумму: сколько можно получить при досрочном расторжении в каждый год;
• доходность: какие показатели гарантированы, а какие зависят от результатов или условий программы;
• валюту обязательств: в какой валюте уплачиваются взносы и рассчитывается выплата;
• налоговые и правовые последствия: применимые к конкретной программе и статусу клиента.

Почему выкупная сумма может быть меньше взносов

На первых годах долгосрочного договора выкупная сумма нередко ниже общей суммы внесённых премий. Часть платежа направляется на страховую защиту и расходы, предусмотренные продуктом. Поэтому досрочное прекращение может быть финансово невыгодным.

До подписания запросите таблицу выкупных сумм на весь срок и сценарии: продолжение договора, пропуск взноса, уменьшение страховой суммы и расторжение. Устные обещания менеджера не заменяют условия договора.

Как действовать при страховом событии

1. Уведомите компанию в срок и способом, указанными в договоре.
2. Соберите документы: заявление, полис, медицинские или иные официальные подтверждения, документы выгодоприобретателя.
3. Сохраните подтверждение передачи каждого документа и регистрационный номер обращения.
4. Получите письменное решение и расчёт выплаты.
5. При несогласии направьте претензию страховщику и используйте установленный досудебный порядок обращения к страховому омбудсману.

Надёжность и открытая информация

При оценке компании полезно изучать финансовую отчётность, нормативы, рейтинги и перестраховочную защиту, но каждый показатель имеет дату и область применения. На официальном сайте Freedom Life публикуются сведения о рейтингах и перестраховщике. Проверяйте дату подтверждения рейтинга и не переносите его автоматически на доходность конкретного продукта.

Также учитывайте участие в предусмотренных законодательством механизмах гарантирования, но заранее уточняйте, распространяется ли гарантия на выбранный класс и договор. Сам факт участия компании не означает одинакового покрытия для всех программ.

Материал носит информационный характер. Продукты, рейтинги, контакты и условия могут изменяться; проверяйте сведения на официальном сайте компании и ресурсе финансового регулятора.