Международные рейтинги страховых организаций Казахстана

Международный рейтинг страховой компании помогает оценить её способность выполнять финансовые обязательства, однако не заменяет проверку лицензии, отчётности и условий конкретного полиса. На этой странице сохранены исторические рейтинги, опубликованные в первоначальном материале; перед использованием каждого значения обязательно проверяйте актуальную оценку и дату на сайте рейтингового агентства.

Получение международных рейтингов для отечественных компаний это больше мода чем реальная необходимость, но тенденция идёт к тому что бы в будущем все страховые компании имели международные рейтинги, это больше связано с необходимостью участия в тендерах в требованиях к которым установлены международные рейтинги.

Подробнее о рейтингах можно прочитать в статье Кому он нужен, этот финансовой рейтинг?

АО «Страховая компания «Евразия»

• кредитный рейтинг «bbb+»
• рейтинги финансовой устойчивости на уровне «B++»
• прогноз для обоих рейтингов стабильный. 

АО «Нефтяная страховая компания»

• кредитный рейтинг «b+»
• рейтинги финансовой устойчивости на уровне «B+»
• прогноз для обоих рейтингов стабильный.

АО «Страховая Компания «НОМАД Иншуранс»

• кредитный рейтинг «B»
• рейтинги финансовой устойчивости на уровне «B»
• прогноз для обоих рейтингов стабильный.

АО СК «Amanat Insurance»

• кредитный рейтинг «b-»
• рейтинги финансовой устойчивости на уровне «B-»
• прогноз для обоих рейтингов негативный.

АО СК "Халык"

• кредитный рейтинг «bbb»
• рейтинги финансовой устойчивости на уровне «B++»
• прогноз для обоих рейтингов стабильный.

АО СК "Centrance Insurance"

• рейтинги финансовой устойчивости на уровне «B2»
• прогноз для обоих рейтингов стабильный.

Generali Group

• кредитный рейтинг «AA-»
• рейтинги финансовой устойчивости на уровне «AA-»
• прогноз для обоих рейтингов стабильный.

АО СК "Коммеск Омир"

• рейтинги финансовой устойчивости на уровне «Ba3»
• прогноз для обоих рейтингов стабильный.

АО “Halyk Life”

• рейтинг финансовой устойчивости на уровне B+
• кредитный рейтинг на уровне bbb -

АО "Freedom Finance Insurance"

• рейтинг финансовой устойчивости на уровне B

Что показывает рейтинг страховщика

Рейтинг финансовой устойчивости выражает мнение агентства о способности страховой организации выполнять обязательства перед страхователями. Кредитный рейтинг может оценивать общий риск дефолта эмитента или отдельного долгового инструмента. Эти оценки связаны, но отвечают на разные вопросы, поэтому в тендере или договоре важно уточнять требуемый тип рейтинга.

Из чего складывается оценка

• капитал и платёжеспособность;
• качество активов и ликвидность;
• страховой портфель и концентрация рисков;
• убыточность и стабильность прибыли;
• перестраховочная защита;
• управление рисками и корпоративное управление;
• поддержка группы или акционеров;
• суверенные и отраслевые риски страны.

Агентство анализирует не только текущие цифры, но и чувствительность компании к стрессовым сценариям. Например, учитываются крупные страховые события, валютные и рыночные колебания, концентрация на отдельных клиентах и качество перестраховщиков.

Как читать обозначения

Буквенная оценка обычно относится к определённой рейтинговой шкале. Знаки «+» и «−» уточняют положение внутри категории. Прогноз «стабильный», «позитивный» или «негативный» отражает возможное направление изменения в среднесрочной перспективе, но сам по себе не является новым рейтингом.

Отдельно может публиковаться статус наблюдения или пересмотра. Он означает, что агентство анализирует событие, способное относительно быстро повлиять на оценку: сделку, изменение собственника, крупный убыток, реструктуризацию или решение регулятора.

Международная и национальная шкала

Международная шкала позволяет сравнивать риски эмитентов из разных стран с учётом странового риска. Национальная шкала показывает относительное положение компании среди эмитентов одной страны. Высокий рейтинг по национальной шкале нельзя автоматически считать равным той же буквенной категории по международной шкале.

Зачем рейтинг нужен страхователю

Для массового полиса рейтинг является дополнительным источником информации. Для крупного корпоративного риска, долгосрочного страхования жизни, аннуитета или перестрахования его значение возрастает, поскольку обязательства могут быть значительными и длительными. При этом даже высокий рейтинг не гарантирует выплату по событию, которое исключено договором.

Услуги по обязательным видам страхования оказывают только страховые компании, имеющие соответствующую лицензию. Рейтинг не заменяет лицензию: организация без разрешения не получает право продавать обязательный полис только благодаря высокой оценке.

Как проверить рейтинг

1. Уточните полное юридическое наименование и БИН компании.
2. Найдите карточку эмитента на официальном сайте рейтингового агентства.
3. Проверьте вид рейтинга: финансовая устойчивость, кредитный рейтинг или национальная шкала.
4. Сверьте дату публикации и последнее рейтинговое действие.
5. Прочитайте прогноз, статус пересмотра и пресс-релиз с обоснованием.
6. Проверьте, не был ли рейтинг отозван после публикации старого списка.

Рейтинг в тендерах и договорах

Если рейтинг установлен как квалификационное требование, формулировка должна быть точной: агентство, минимальный уровень, шкала, тип оценки, допустимый прогноз и дата актуальности. Требование «не ниже B» без указания шкалы может быть неоднозначным.

Также следует проверить, относится ли рейтинг непосредственно к страховой компании, её материнской группе или отдельному выпуску облигаций. Оценка акционера не всегда автоматически распространяется на дочернего страховщика.

Ограничения рейтингов

• оценка является профессиональным мнением, а не гарантией;
• она основана на доступных агентству данных и допущениях;
• финансовое положение может измениться между публикациями;
• рейтинг не оценивает качество конкретного договора;
• разные агентства используют разные шкалы и методики;
• историческое значение нельзя выдавать за актуальное.

Краткий вывод

Международные рейтинги страховых организаций полезны для сравнения финансовой устойчивости и анализа крупных долгосрочных обязательств. Используйте их вместе с лицензией, отчётностью, структурой собственности, условиями полиса и качеством урегулирования. Перечень ниже сохранён как исторический снимок и требует проверки по первичным источникам на дату принятия решения.