Общества взаимного страхования в Казахстане

Общество взаимного страхования (ОВС) — юридическое лицо в форме потребительского кооператива, созданное для взаимной защиты имущественных интересов своих членов. Каждый страхователь одновременно является участником общества, а правила, взносы и порядок выплат определяются законом, уставом и решениями органов управления.

Правовая основа

Деятельность регулируется Законом Республики Казахстан от 5 июля 2006 года № 163 «О взаимном страховании». Закон закрепляет принципы равенства прав и обязанностей членов, взаимной защиты и взаимной ответственности.

Общество страхует законные имущественные интересы своих членов, объединённые одинаковыми или сходными рисками. Общие условия закрепляются в правилах взаимного страхования, с которыми будущий участник должен иметь возможность ознакомиться до вступления.

Как создаётся общество

ОВС регистрируется как потребительский кооператив. Его наименование должно содержать слова «общество взаимного страхования». В уставе определяются цели, членство, органы управления, порядок внесения взносов, формирования имущества и прекращения участия.

В отличие от акционерной страховой компании, участники общества не являются обычными внешними клиентами. Они принимают решения через общее собрание и несут обязанности, предусмотренные уставом и правилами.

Как формируются средства

• страховые премии членов по заключённым договорам;
• вступительные и членские взносы, если они предусмотрены документами;
• дополнительные взносы в случаях, установленных правилами;
• доход от разрешённого размещения средств;
• иные поступления, не запрещённые законодательством.

Если по итогам периода отсутствуют задолженности по выплатам, налогам и обязательным платежам, общее собрание может принять решение об уменьшении очередных премий либо временном прекращении их уплаты. Одновременно участник должен понимать риск дополнительных взносов, если они предусмотрены правилами.

Страховая выплата в ОВС

При наступлении предусмотренного договором события выгодоприобретатель обращается в общество и представляет документы. Выплата производится в размере и порядке, установленных договором и правилами взаимного страхования. Как и в обычном страховании, значение имеют перечень рисков, исключения, лимиты, франшиза и обязанности по уведомлению.

Какие риски ОВС не вправе страховать

По действующему закону деятельность общества по взаимному страхованию не подлежит лицензированию, но она ограничена. ОВС не вправе осуществлять страхование гражданско-правовой ответственности и виды обязательного страхования.

Преимущества взаимного страхования

• участники объединены общим интересом и лучше понимают специфику риска;
• возможность влиять на правила через органы управления;
• расходы и результат ориентированы на защиту членов, а не на внешних акционеров;
• гибкость для профессиональных или отраслевых сообществ;
• возможность накопления специализированной экспертизы.

Риски и ограничения модели

• финансовая устойчивость зависит от размера и качества портфеля;
• крупный общий убыток может затронуть сразу многих членов;
• правила могут предусматривать дополнительные взносы;
• узкая специализация повышает концентрацию риска;
• качество управления зависит от активности и компетенции участников;
• статус ОВС нельзя приравнивать к лицензии обычной страховой компании.

Как проверить общество перед вступлением

1. Сверьте государственную регистрацию и полное наименование.
2. Проверьте сведения на официальной странице участников страхового рынка.
3. Получите устав и правила взаимного страхования.
4. Изучите отчётность, резервы и порядок урегулирования убытков.
5. Уточните размер всех взносов и условия дополнительного финансирования.
6. Проверьте перестраховочную защиту крупных рисков, если она используется.
7. Узнайте порядок выхода и возврата причитающихся средств.

ОВС и страховая компания: что выбрать

Для стандартного обязательного полиса выбор возможен только среди лицензированных страховых компаний. Для добровольной защиты однородного профессионального или имущественного риска ОВС может быть подходящим вариантом, если его правила прозрачны, управление устойчиво, а участники готовы к взаимной ответственности.

Архивный список

На сайте ранее был размещён файл со списком обществ взаимного страхования:

Скачать архивный список: obschestva-vzaimnogo-strahovaniya.doc [187.5 Kb] (cкачиваний: 122)

Файл сохранён для исторической справки. Актуальный статус общества следует проверять на официальной странице Агентства по регулированию и развитию финансового рынка непосредственно перед вступлением или заключением договора.

Краткий вывод

Взаимное страхование позволяет участникам с похожими рисками совместно формировать защиту и влиять на условия. Но членство требует внимательного изучения устава, правил, взносов и финансовой устойчивости. ОВС не оказывает услуги по обязательному страхованию и не заменяет лицензированную страховую компанию.