Страховое Агентство - Это необходимость !

Роль страхового посредника

Посредник помогает собрать данные, подобрать варианты, передать заявление и поддерживать коммуникацию. Однако страховой риск принимает страховая компания, указанная в полисе. Именно она определяет условия в пределах закона и договора, формирует резервы и принимает решение по страховой выплате.

Исходный подробный материал

Часто неизвестное, незнакомое понятие или объект, по природе своей, является для нас мало используемым. Так же и со Страховым Агентством. Кто это? Зачем оно на страховом рынке?

Так, может быть, лучше не оставаться в неведении, а все-таки сделать над собой небольшое усилие и расширить свой кругозор, тем самым, добавив себе эрудиции? Ведь это, несомненно, даст Вам весомые преимущества!

Страховые Агентства возникли сразу после возникновения страховых компаний и являются партнерами этих компаний.

Каковы же функции тех и других?

Уникальной задачей страховой компании является создание страхового продукта при наличии лицензии на данный вид страхования. А, коль уж, компания создает свой продукт, то и правила пользования этим продуктом будут у каждой компании свои (и скрытые подводные камни тоже). Поэтому страховые продукты разных страховых компаний значительно отличаются друг от друга. Отсюда и разные тарифы у страховщиков на один и тот же вид страхования. Задача страхователя, т.е. нас с Вами, выбрать тот тариф и программу страхования, которые максимально удовлетворят наши потребности при минимуме затрат.

Учтите, что страхование, как финансовый инструмент является сложнейшей отраслью! Потому в этой отрасли и работают страховые агентства, чтобы сделать страхование для Вас более комфортным и прозрачным.

Задумайтесь, понятие агент, как и сами агентства, существуют именно в тех отраслях, где среднестатистическому потребителю достаточно сложно разобраться в специфике отрасли без специальной подготовки. Возьмите, к примеру, агентство на рынке ценных бумаг, кредитного агентства или таможенного. Вы осмелитесь, к примеру, не зная тонкостей таможенной специфики, самостоятельно растаможить груз? Можете попробовать, что бы уверенно ответить на этот вопрос.

Обратившись к представителю одной страховой компании (СК), на вас польется коктейль из обольщения и очарования, перед которым трудно устоять, т.к. там работают профессионалы, которые умело замаскируют недостатки и выгодно выпятят преимущества, не давая вам отдышаться. И в каждой СК вас будут убеждать, что их полис самый лучший, самый «розовый с перламутром», еще более тем самым, дезориентируя Вас.

Именно поэтому на страховом рынке существуют страховые агентства, которые являются профессионалами в области страхования в большей степени, чем специалисты какой–то одной страховой компании. Ведь Вы не забыли о том, что у каждой страховой компании уникальные страховые продукты, не похожие на продукт другой компании? Так вот, страховому агентству необходимо знать их все в совершенстве для того, что бы быть Вашим компетентным представителем, и Вы могли, не погнавшись за дешевой страховкой, оказаться застрахованным в компании – банкроте. Что бы в условиях глобального экономического кризиса Вы могли гарантированно получить страховую выплату при страховом событии!

Все эти вопросы в полной мере – в области компетенции страхового агентства, который не посредник между страховой компанией и Вами-страхователем, как это принято считать по незнанию, а Ваш личный квалифицированный представитель на страховом рынке, который отстаивает Ваши интересы перед СК на всем сроке страхования. Причем, заметьте, бесплатно!

Как самостоятельно разобраться в потоке информации и не выкинуть деньги на ветер? А такое в страховании тоже бывает – чего уж греха таить.

Давайте, для начала обратим особое внимание, каким шрифтом пишутся Правила страховыми компаниями, те самые, которые являются неотъемлемой составляющей полиса. Неудобно читать, не так ли? Слишком мелко, объёмно и не привлекательно? Как показывает практика, люди их не читают…. А потом, после ДТП сильно разочарованы, когда СК отказывает им в выплате на основании тех же Правил, под которыми сам подписался, и в которых, например, написано, что СК не выплачивает при нарушении ПДД. В тех же правилах может быть и скрытая франшиза, и выплата только запчастей без оплаты ремонта, и стоянка в ночное время только на охраняемой стоянке и т.д.

Как Вы получите возмещение от страховой компании в случае угона, если, допустим, приехали в гости и оставили машину на ночь под окнами? Ведь правилами, допустим, это не предусмотрено? Да, никак! Отказ!

Специалисты страховой компании часто не акцентируют Ваше внимание на таких мелочах. Зачем? Вы же можете захлопнуть их дверь и пойти искать другую компанию. Нет, это им не выгодно. А ведь у каждой страховой компании Правила страхования свои, индивидуальные и не похожие на Правила других компаний. Вы уверены, что Вам под силу справиться с условиями страхования, допустим, десяти СК самостоятельно, что бы сделать грамотный выбор?

Страховой агент знает эти нюансы, ему известны опасные подводные камни, он не только укажет Вам на эти «мелочи», но и предупредит Вас о последствиях. Правильный страховой агент тот, который профессионально сопровождает Вас на всем сроке страхования, не допуская отказа страховой компанией в выплате, вплоть до представления Ваших интересов в суде, не бросая тем самым Вас на произвол судьбы.

В идеале, такой страховой агент становится, практически, как член семьи, по аналогии с семейным доктором или адвокатом, это уже установленный факт.

Как правило, у страхового агента  есть полисы нескольких десятков страховых компаний, с которыми он работает по договору и имеет доверенности от этих компаний. Он сам может выдать Вам полис, и тогда Вам не придется обзванивать страховые компании и ездить по их офисам, где Вас в каждой компании обязательно будут убеждать, что они самые лучшие. Таким образом, очевидно, что страховой агент грамотно проводит конкурс среди страховых компаний на лучшие условия страхования именно для Вас. Своего рода тендер.

Отметим основное различие между страховой компанией и страховым Агентством! Страховая компания, как любая коммерческая структура, существует для получения прибыли, а Агентство защищает интересы своих клиентов, поскольку работает на них. Обычно, страховой агент сотрудничает с 10-20 страховыми компаниями и предложит Вам несколько вариантов страхования вашего автомобиля, имущества или бизнеса. Прекрасно зная, что вы можете обратиться не только к нему, но и к его конкурентам, он выберет для Вас действительно хорошие варианты, да еще и скидку предложит – часть своей комиссии, которую получит от страховой компании.

В итоге, Вы становитесь обладателем полиса выбранной Вами страховой компании благодаря страховому агенту, и ваши дальнейшие отношения со страховщиком не будут ничем отличаться от того, как если бы вы застраховались непосредственно в его офисе.

Настоящий страховой агент независим от страховой компании, поэтому всегда, в том числе, в случае спора между страховой компанией и Вами, будет отстаивать именно Ваши интересы в разрешении спора. В этом случае, страховые компании не идут, как правило, на конфликт, с клиентом страхового агента, так как этот самый агент  реализует страховые продукты данных компаний, тем самым, принося им доход. В случае же конфликта, страховой агент может профессионально защитить Ваши интересы – вплоть до судебных инстанций…. Однако, такие случаи редки: страховым компаниям невыгодно идти на конфликт, т.к. агентство может перестать реализовывать их страховой продукт…

Насчет сервисных услуг….

У правильного страхового агента есть юридический отдел, который специализируется на урегулировании Ваших проблем при страховом событии. А еще лучший вариант, когда при покупке полиса, за Вами закрепляется персональный юрист, который в любой момент на связи. Такая политика агентства особенно привлекательна при страховании юридических лиц с большими парками машин. Вот тут-то, как раз особенно отчетливо видны преимущества страхового агентства. Поверьте, после нескольких лет такого партнерства с агентством, ни кому не придет в голову страховаться напрямую в страховой компании. Выгода слишком очевидна….

Некоторые страховые агентства заключают с клиентом договоры о юридическом обслуживании. Цель такого договора, как правило, в письменном принятии на себя обязательств по обслуживанию (обычно - бесплатному) в страховой сфере. По такому договору на Вас, как правило, не налагается каких-либо денежных и иных материальных обязательств.

Данная система обслуживания существует в страховом агентстве «Центр Страхования Polis Re» и уже успела завоевать доверие клиентов и партнеров!

Ошибочно будет думать, что деятельность страхового агентства ограничивается только продажей и подбором страховок. Собственно, суть их работы — это сопровождение Вас на всем протяжении срока действия договора. И если самостоятельно (правда, затратив кучу времени и нервных клеток) все-таки можно найти более-менее удобоваримую страховку, то Вы получите только полис и ничего более. И тогда, в спорных ситуациях Вам придется разбираться со страховой компании в честном, но неравном бою. Ни для кого не секрет, как страховщики любят расставаться с деньгами. Для этого у них имеется о-о-очень богатый арсенал самых изощренных приемов и штат самых искушенных юристов.

Поэтому Ваш страховой агентство в ситуации, когда необходимо отстоять Ваши интересы, выступает в качестве разъяренного быка, готового снести на своем пути все хитроумные изощрения страховщика, стремящегося не расстаться со своими деньгами.

Если получение денег от страховщика представить как корриду (а чаще всего это так и выглядит), то быком в этой корриде выступает страховое агентство, отстаивающий Ваши интересы. Например, в нашей компании всё так и выглядит. Наши юристы не уступают специалистам страховщика в профессионализме.

Мы, как страховое агентство, стараемся, используя связи в страховой компании, не доводить ситуацию до критической отметки. А если все-таки конфликт разгорится — гарантированно предоставим Вам юридическую помощь. Но до полномасштабных военных действий дело доходит крайне редко, благодаря тому, что все «подводные камни» агентством должны быть устранены еще до подписания Вами договора. Чувствуете разницу?

Таким образом, при соблюдении элементарной «техники безопасности» можно получить в сухом остатке страховой полис надежной, финансово устойчивой страховой компании, да еще с персональным менеджером страхового агентства на весь срок страхования. Вот это удача! С таким агентством сам черт не страшен!

В завершение хочется сказать: задача страхового агентства – будучи Вашим помощником, сохранить Ваше время, нервы и деньги, что с успехом воплощает в жизнь команда специалистов страхового агентства «Центр Страхования Polis Re». Наша цель, показать Вам на практике, что мы являемся одним из лучших агентств на страховом рынке, делающим страхование для Вас комфортным и привлекательным.

Страхование, как надёжнейший инструмент финансовой защиты нашего имущества - было, есть и будет! Так же, как были, есть и будут на казахстанском  рынке добросовестные и порядочные страховщики и страховые агентства, для которых собственная репутация является главным капиталом.

Какую страховку выбрать – решать только Вам! Мы не навязывает Вам ни одно из предложений, равно как и процедуру страхования вообще. Страховое агентство «Центр Страхования Polis Re» - это уверенность и безопасность, гарантия выплат в срок и в полном объеме! Мы продаём не страховки, а Безопасность и Уверенность!

Если Вы еще сомневаетесь, звоните, и мы убедим ВАС !!!

Когда обращение в агентство действительно полезно

• нужно сравнить несколько сложных предложений по одинаковым критериям;
• компания страхует парк автомобилей, имущество или несколько видов ответственности;
• требуется собрать технические данные и организовать осмотр риска;
• у клиента нет времени координировать переписку с несколькими страховщиками;
• важно сопровождение изменений договора и страхового события.

Для простого стандартного полиса клиент может оформить договор напрямую онлайн. Посредник оправдан тогда, когда его участие даёт измеримую пользу: понятное сравнение, снижение числа ошибок, своевременные документы и качественное сопровождение.

Как проверить посредника

1. Уточните статус и полномочия. Попросите назвать страховщиков, интересы которых он представляет, и показать основание для оформления.
2. Проверьте страховщика. В договоре должно быть полное наименование лицензированной страховой организации.
3. Узнайте модель вознаграждения. Комиссия не должна скрываться за неясными платежами или переводами на личные счета.
4. Получите несколько вариантов. Сравнение должно учитывать покрытие, исключения, лимиты, франшизу и урегулирование.
5. Проверьте канал оплаты. Используйте официальные реквизиты и сохраните подтверждение.
6. Сохраните документы. Полис, правила, заявления и переписка должны быть доступны клиенту.

Что агент не вправе обещать

Посредник не может гарантировать признание будущего события страховым, точную сумму выплаты до оценки и отсутствие всех исключений. Он также не должен выдавать собственную консультацию за официальное решение страховщика или обещать влияние на результат благодаря «связям».

Качественное сопровождение строится на документах: своевременном уведомлении, фиксации обстоятельств, правильном заявлении, предоставлении полного пакета и контроле сроков. При споре используются претензия, страховой омбудсман и другие установленные законом механизмы.

Критерии сравнения предложений

• перечень застрахованных рисков и исключений;
• страховая сумма и лимиты ответственности;
• франшиза и порядок её применения;
• территория и срок действия;
• требования к охране, хранению или эксплуатации объекта;
• порядок уведомления и осмотра;
• сроки и документы для выплаты;
• финансовая устойчивость и сервис страховщика.

Сопровождение страхового случая

Посредник может напомнить алгоритм, помочь оформить заявление, проверить комплектность документов и отслеживать коммуникацию. Но он не заменяет полицию, аварийного комиссара, оценщика, медицинскую организацию, страхового омбудсмана или суд. Границы услуги должны быть заранее зафиксированы.

Красные флаги

• предложение существенно ниже рынка без объяснения условий;
• отказ назвать страховую компанию до оплаты;
• просьба передать код подтверждения, пароль или ЭЦП;
• оплата на личную карту без официального документа;
• обещание гарантированной выплаты при любом событии;
• давление с требованием подписать договор немедленно;
• отсутствие правил страхования и проекта договора.

Вывод

Хорошее страховое агентство экономит время и снижает риск ошибок, но клиенту всё равно необходимо читать договор, проверять страховщика и понимать полномочия посредника. Независимость подтверждается прозрачностью и объективным сравнением, а не одним названием.

Материал носит информационный характер. Исходный текст выше сохранён как авторская публикация своего периода; актуальные решения принимаются по действующим документам.