Облигаторлық қайта сақтандыру дегеніміз не
Облигаторлық қайта сақтандыру — екі тараптың міндеттемелері алдын ала бекітілетін шарттық қайта сақтандырудың түрі. Цедент шарт талаптарына сәйкес келетін барлық тәуекелдерді қайта сақтандыруға беруге міндетті, ал қайта сақтандырушы оларды келісілген лимиттер шегінде қабылдауға міндетті. Тараптардың ешқайсысы тәуекелдерді жеке-жеке таңдамайды: сақтандырушы тиімді полистерді өзінде қалдырып, тек проблемалыларын бере алмайды, ал қайта сақтандырушы шартқа сәйкес келетін жекелеген тәуекелден бас тартуға құқылы емес. Атауы міндеттілікті білдіретін латын сөзінен шыққан.
Механизм қалай жұмыс істейді
Тараптар шартты белгілі бір кезеңге — әдетте бір жылға, кейіннен жаңарту арқылы — жасасады. Онда портфель айқындалады: сақтандыру түрлері, тәуекелдер кластары, аумақ, ең жоғары сақтандыру сомалары, алып тастаулар. Цедент осы шеңберге кіретін полисті жазып берген бойда тәуекел автоматты түрде қайта сақтандырылған болып саналады. Қайта сақтандырушы тәуекелдер туралы бордеродан — берілген полистердің, сыйлықақылар мен залалдардың мерзімдік тізімдерінен — біледі, ал есеп айырысу келісілген кезеңдерге арналған шоттар бойынша жүргізіледі. Облигаторлық шарт пропорционалды — квоталық немесе сомалар эксцеденті — немесе залал эксцеденті түріндегі пропорционалды емес болуы мүмкін.
Басқа нысандармен салыстыру
- Факультативтік — әрбір тәуекел жеке ұсынылады және қабылданады, екі тарап та шешім қабылдауда еркін. Икемді, бірақ баяу әрі әкімшілендіру қымбатқа түседі. Толығырақ — факультативтік қайта сақтандыру.
- Факультативтік-облигаторлық — цедент қандай тәуекелдерді беретінін таңдайды, ал қайта сақтандырушы ұсынылғанды лимиттер шегінде қабылдауға міндетті. Цедентке ыңғайлы, бірақ қайта сақтандырушы іріктеу тәуекелін өзіне алады, сондықтан шарттар мен бағаға қатаңырақ қарайды.
- Облигаторлық — екі тарап үшін де міндетті. Қайта сақтандырушы антиіріктеусіз теңгерімді портфель, ал цедент кепілдендірілген автоматты сыйымдылық алады.
Қашан қолданылады
- сақтандырушыда жеке орналастыру тиімсіз болатын бір типті тәуекелдердің тұрақты ағыны бар;
- лимиттер шегіндегі әрбір жаңа полистің бірден қорғалатынына сенімділік қажет;
- бүкіл портфель бойынша өзіндік ұстап қалу және капитал жеткіліктілігі нормативтерін сақтау талап етіледі;
- нарықтың жауабын күтпестен клиенттерге полистерді жылдам беру қажет.
Артықшылықтары мен шектеулері
Облигаторлық шарт автоматты қорғанысты қамтамасыз етеді, әкімшілік шығыстарды азайтады және нәтижені тұрақтандырады. Қайта сақтандырушы портфельдің ең нашар бөлігін емес, бүкіл портфельді көреді, сондықтан шарттар, әдетте, факультативке немесе факультативтік-облигаторлық нысанға қарағанда тиімдірек. Шектеулері: цедент өзі ұстап қала алатын тәуекелдерді де береді; шарттың аясы қатаң шектелген және одан тыс кез келген тәуекел бөлек орналастыруды талап етеді; нәтиже нашарлаған кезде шарттар жаңарту кезінде қайта қаралады; шарт есептілікте қатаң тәртіпті талап етеді.
Шарттың негізгі талаптары
- портфель және сақтандыру түрлері, аумақ, алып тастаулар тізбесі;
- тәуекелге және оқиғаға арналған лимит, шарттың сыйымдылығы — желілер саны немесе жалпы лимит, әрбір қайта сақтандырушының үлесі;
- цеденттің өзіндік ұстап қалуы, қайта сақтандыру комиссиясы, пайдаға қатысу;
- сыйлықақылар мен залалдар бордеросы, есептердің кезеңділігі, төлем мерзімдері, валюта, ірі залалдарды төлеу тәртібі;
- қолданылу мерзімі, жаңарту және тоқтату тәртібі — қолданыстағы полистер бойынша олар аяқталғанға дейін жауапкершілікті сақтай отырып немесе портфельді бере отырып;
- мерзімінен бұрын тоқтатудың ерекше негіздері — мысалы, тараптардың бірінің жағдайының елеулі өзгеруі.
Котировка үшін қандай деректер қажет
- шартқа кіретін портфель және сақтандыру түрлері, сақтандыру сомалары бойынша бөлінуі;
- қалаулы лимиттер, сыйымдылық және қайта сақтандырушының үлесі;
- бордероны, есептілікті және есеп айырысуды қалыптастыру тәртібі;
- сыйлықақылар мен залалдар статистикасы, алып тастаулар, қолданылу мерзімі және тоқтату шарттары.
Polis Re қалай көмектеседі
Polis Re брокері шарттың аясы мен лимиттерін анықтауға, портфель туралы деректерді дайындауға, ішкі және халықаралық нарықта қайта сақтандырушыларды тартуға, алып тастаулар мен тоқтату туралы тұжырымдарды келісуге, бордеро алмасу мен есеп айырысуды жолға қоюға көмектеседі. Терминдерді глоссарийден нақтылауға болады. Шартты талқылау үшін қайта сақтандыруға сұрау жіберіңіз.