x
Алматы Астана Тараз Атырау Шымкент
Единый Call Center
г. Алматы пр. Сейфуллина 498 оф. 202
тел.: 8 727 220 70 01
моб.: 8 707 559 40 59
моб.: 8 707 559 40 61
моб.: 8 707 559 40 60
e-mail.: info@polisre.kz
 
Центр Страхования
Call Center

тел.: + 7 (727) 220 70 01
e-mail: info@polisre.kz


  » » Обязательное страхование сотрудников 
Обязательное страхование сотрудников 

В настоящее время на финансовом рынке Казахстана активно обсуждается работа компаний по страхованию жизни (КСЖ), а также последствия передачи страхования по классу обязательное страхование работника от несчастного случая при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей (ОС РНС) в исключительное ведение life-страховщиков.

 

С 1 января 2012 года страхование работника от несчастных случаев осуществляется исключительно компаниями по страхованию жизни (КСЖ). Цель передачи данного класса заключалась в ускоренном развитии данной отрасли за счет капитализации компаний и развитии дистрибуции, которая, к сожалению, не была достигнута. Во многом, достигнуты противоположные результаты, кроме того наметились негативные тенденции, которые необходимо исправлять. Такой вывод можно сделать на основе конкретных фактов и анализа.

 

Снижение охвата рынка. Регистрируетсяуменьшение количества действующих по данному классу договоров страхования на 8,2% - с 50 631 по состоянию на 01.09.2011г. до 46 483 на аналогичную дату 2012 года. При этом значительное уменьшение охвата рынка наблюдается в секторе МСБ, в частности с индивидуальными  предпринимателями, выступающими в качествеработодателейна 42,4% (с 7979 за 8 месяцев 2011 года до 4594 в 2012г.). Кроме того, даже текущее количество заключенных договоров в 2012 году сильно завышено за счет удвоения при перестраховании. Между тем, именно в секторе МСБ работает немалое количество людей, которые в результате слабой работы КСЖ остаются без соответствующей страховой защиты. Выплаты по этому виду значительны, а при отсутствии страховой защиты, само предприятие МСБ, как правило, не в состоянии произвести пострадавшему сотруднику компенсацию и человек, получивший тяжелое увечье, вынужден вести судебные тяжбы для получения выплаты.

Произошло значительное снижение уровня охвата страхованием в данном секторе. КСЖ в настоящее время не имеют достаточных возможностей для работы с клиентами из-за отсутствия собственной агентской сети, офисов и необходимого опыта работы. Ведь необходимо самостоятельно обеспечивать входящий поток клиентов, а не ждать когда клиент придет самостоятельно, ссылаясь на обязательность страхования.

Это обстоятельство затрагивает интересы слабо защищенных социальных слоев населения, так как работодатель в секторе МСБнизкокапитализирован и не сможет самостоятельно, без участия страховщика, покрыть убытки

 

Монополизация рынка страхования в отдельном взятом классе. Всего на рынке существует 7 компаний life-страхования, при этом активно работают лишь 4. Это привело к тому, что около 68% рынка по ОС РНС сконцентрированы в одной компании. Еще в 2011 году ситуация была совсем иной, наблюдалась жесткая конкуренция среди более чем 30 компаний по общему страхованию. На одну КОС приходилось не более 15% рынка. Сложившаяся сейчас ситуация имеет все признаки монополизации исоздает неблагоприятные условия для страхователей в части ограничения права выбора качественной страховой компании и снижает интерес к этому виду страхования, как важному инструменту социальной защиты работников.

 

Демпинг. В стремлении максимизировать объем притока премий, со стороны КСЖпроизошло значительное уменьшение размера средней страховой премии на заключенный договор страхования (перестрахования) на 43% (с 477 000 тенге в 2011 году до 271 000 тенге в 2012г.).

 

Использование дистрибутивных каналов компаний по общему страхованию (КОС). Доля страховых премий за 8 месяцев 2012 года, полученных КОС по договорам перестрахования от КСЖ составила 27%, то есть этот объемидет через дистрибутивные каналы компаний по общему страхованию (КОС), за что,безусловно, КСЖ платят комиссию. Кроме того, КСЖ вынуждены передавать в перестрахование договоры страхования ОС РНС, которые изначально в этом не нуждаются. При детальном анализе страхования по данному классу в страховых группах можно предположить и другие схемы оплаты услуг. КСЖ активно используют филиальную сеть компаний по общему страхованию, в результате несут дополнительные расходы, уплачивая лишнюю комиссию.

 

Перестрахование. Увеличился объем средств, передаваемых в перестрахование зарубежным перестраховочным компаниям с 2,48 млрд. тенге за 8 месяцев 2011 года до 3,12 млрд. тенге за аналогичный период 2012 года. Вместе с тем, больше ответственности остается на удержании в самих КСЖ. Таким образом, происходит массовый отток денег из Казахстана.

Очевидно, что текущая ситуация с перестрахованием рисков по ОС РНС противоречит изначальной концепции Постановления Правления АФН от 22 августа 2008 года № 131 регламентирующей методику расчетов пруденциальных нормативов и достаточности маржи платежеспособности страховых компаний. Более того, это свидетельствует о невыполнении задач, поставленных Президентом страны в своем послании народу Казахстана «Через кризис к обновлению и развитию» в части повышения казахстанского содержания в услугах.

 

Социальная нагрузка. В последнее время со стороны КСЖ все чаще звучат предложения о повышении минимального уровня страховой премии под разными предлогами. В результате, это может сказаться на бюджете работодателя; ему придется закладывать больше средств на страхование своих работников по классу ОС РНС, чем предположим было заложено в прошлом году, когда его обслуживали компании общего страхования.

МСБ по статистике наиболее рентабельный сектор для страховых компаний, а полученные премии перераспределяются в виде выплат,в том числе и на другие категории предприятий. Таким образом, очевидно стремление компаний по страхованию жизни максимально монетизировать свое присутствие в данном сегменте не за счет экономической целесообразности страхования, а за счет увеличения минимального размера страховой премии.

Также данный класс является рисковым и передача его в аннуитетное страхование КСЖ изначально противоречит целям отрасли страхования жизни, а в настоящее время привела к дисбалансу в данной отрасли.

 

Приведенный анализ деятельности КСЖ по классу ОС РНС свидетельствует о том, что настало время принимать меры для того, чтобы исправить ситуацию. Одним из ключевых вопросов АО «НСК» и я думаю, что и  другие крупные игроки отрасли общего страхования считают предоставление права компаниям по общему страхованию параллельно с КСЖ заниматься страховой деятельностью по классу ОС РНС. Это будет первый шаг на пути решения большого блока вопросов, требующих неотлагательного решения.

Комментарии (0) Просмотры (1 709)
Добавить комментарий



Информация
Посетители, находящиеся в группе Guests, не могут оставлять комментарии к данной публикации.



Заказать страховой полис

Законы

Вакансии
Страховой случай

Информация

Народный Рейтинг


  • Комментарии пользователей - (0)

  • Комментарии пользователей - (1)


  • Комментарии пользователей - (0)

  • Комментарии пользователей - (1)

  • Комментарии пользователей - (1)

  • Комментарии пользователей - (0)


  • Комментарии пользователей - (1)

  • Комментарии пользователей - (1)

  • Комментарии пользователей - (0)

  • Комментарии пользователей - (0)


  • Комментарии пользователей - (0)

  • Комментарии пользователей - (0)

  • Комментарии пользователей - (0)

  • Комментарии пользователей - (1)

  • Комментарии пользователей - (0)

  • Комментарии пользователей - (0)

  • Комментарии пользователей - (0)

  • Комментарии пользователей - (0)

  • Комментарии пользователей - (0)

  • Комментарии пользователей - (0)

  • Комментарии пользователей - (0)


  • Комментарии пользователей - (1)


  • Комментарии пользователей - (0)
  • Азия life
    Комментарии пользователей - (0)

  • Комментарии пользователей - (0)

  • Комментарии пользователей - (0)